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Mercados e Inversión en RegenteHomes
Acerca de Mercados & Inversión
El objetivo de ésta publicación es generar en el lector un claro interés por aumentar sus conocimientos sobre la economía, su historia, características, y los motivos y causas que provocan cambios en su estado. Es muy importante que el inversor conozca en profundidad el mercado en el que ha pensado invertir, razón por la que la formación específica y el asesoramiento profesional pueden considerarse imprescindibles para la participación en mercados.
Dada la complejidad de los mercados financieros e inmobiliario, el contenido de esta sección, en su totalidad o en cualquiera de sus subsecciones, debe ser entendido como una introducción a los temas que trata, puramente teórica, e incluso interpretable según las propias experiencias del lector y profesional. No constituyen ni pretenden constituir consejo, asesoramiento financiero o sustituir su propio criterio como actor en mercados financieros, o el de los profesionales o entidades encargados de asesorarle.
Economía e inversión en RegenteHomes
Ciclos económicos
La teoría de ciclos económicos, tan usada como explicación plausible de todos los males que acaecen en los periodos recesivos, como olvidada cuando se inician los de expansión, ya que alertarían sobre la fragilidad de los argumentos que justifican el aumento de precios y que pocos cuestionarán en periodos de grandes beneficios, al menos está lo suficientemente extendida como para prevenirnos de que el estado de la economía va a verse afectado por variaciones sustanciales, que pueden ser producidas fundamentalmente por:
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•Elementos directamente relacionados con los mercados más importantes, como por ejemplo la disponibilidad de productos con precios accesibles en relación con la demanda, disponibilidad de créditos, liquidez de los productos, y otros activadores intrínsecos de alguno de los mercados, con capacidad suficiente para transferir fuertes tendencias, en sentido vertical o lateral, a los demás.
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•Acontecimientos no causados por los mercados, aunque puedan en algunos casos tener una relación al menos indirecta con éstos, que van a afectar en uno u otro sentido a la economía en general, tales como los producidos por cambios demográficos, tecnológicos, políticos, medioambientales, etc.
Los modelos de interpretación de los ciclos económicos responden al estudio teórico de las fases de expansión y contracción de la actividad de la economía a lo largo de la historia.
Aunque siempre deban tratarse desde un punto de vista hipotético, la influencia de cada modelo varía dependiendo de las diferentes tesis, de la popularidad de sus autores, momento en el que fueron publicados, datos seleccionados para cada estudio, y enfoque político y económico desde el que fueron planteados.
Cambio de tendencia
El momento de cambio de tendencia es impredecible, aunque se deba prestar especial atención en los momentos en los que dicho cambio parece menos probable, porque en la mayoría de los ámbitos de decisión, personales y profesionales, se considera que la dirección es única e irrevocable, cuando el propio ahondamiento en el sentido previsto acabará por provocar el agotamiento de la tendencia.
Aunque en ocasiones se propongan períodos aproximados, incluso tesis completas, que en el sentido más estricto solo añaden confusión, la historia de la economía demuestra que los periodos que conforman la propia teoría de ciclos pueden ser muy diferentes; quizás con la excepción del ciclo descrito por Kondratief (50 a 60 años), quizás más riguroso, dado que en éste se reconocen líneas de argumentación que contemplan factores de orden político, económico y sociológicos, que difícilmente sería posible discernir en un espacio temporal menor.
Las fluctuaciones de la economía en realidad van a producir cambios rápidos, aunque la percepción de dichos cambios tarde en ser aceptada socialmente, aún peor cuando el cambio no se reconoce con rapidez en el sector profesional. Acertar con nuestro análisis justo al principio de un cambio, ya sea éste hacia la expansión o hacia la contracción, puede hacernos adelantar decisiones que, una vez se confirma la nueva tendencia, sería más complicado de realizar a tiempo y a un menor coste.
Burbujas y crisis sistémicas
Es difícil pretender dar fechas incluso aproximadas de cuando va a reventar realmente una burbuja, porque pueden tardar años en formarse y un solo día en desatar su final, aunque ese día en realidad marque únicamente el momento en el que los mercados comienzan a descontar cada uno de los excesos acumulados.
En este sentido, es importante comprender como los mercados financieros, de modo destacado la renta variable, la bolsa, puede servir como indicador adelantado de cambios que pudieran llegar a convertirse en sustanciales, debido fundamentalmente a que las noticias, principalmente de carácter económico y/o político suelen afectar, especialmente en el momento en el que son difundidas, a las decisiones de compra o venta de los numerosos inversores que participan en éste mercado.
Puede ser que las burbujas económicas dañen un sistema económico desde el mismo momento de su inicio, y puede que algunos ya vieran venir el estallido de la burbuja inmobiliaria incluso antes de que comenzara a desatarse de forma clara a mediados del año 2007, cuando los medios de comunicación comenzaron a ofrecer noticias sobre la que ya denominaban crisis de las hipotecas ‘subprime’.
Gestado en el principal vinculo entre el mercado financiero y el inmobiliario, el cuestionamiento generalizado de las hipotecas ‘subprime’ sería uno de los principales activadores de la crisis financiera de 2008, categorizada más tarde como crisis sistémica.
El termino de crisis sistémica alude a aquellas que acaban por alcanzar a todos los sectores socioeconómicos, sean o no productivos, así como al bienestar de una parte importante de los ciudadanos.
Las más estudiadas lo vienen siendo desde el siglo XVII, hasta la última acontecida al final de la primera década del siglo XXI.
El dinero
Todo el mundo sabe que con el dinero es posible adquirir productos y servicios, luego es necesario disponer del mismo para de éste modo tener poder adquisitivo. Sin embargo la definición técnica no es tan conocida, menos aun la de las diferentes ‘tipologías’ mediante las que es posible clasificarlo según el ámbito en el que tiene mayor representatividad o influencia.
El dinero es un valor reconocido que se recibe a cambio de un producto o servicio, y sustituyó de manera general al trueque, sistema que consistía básicamente en intercambiar unos productos por otros.
El valor del dinero no tiene porque corresponder al valor físico del medio que lo representa, monedas, billetes u otros, sino que éste valor debe ser reconocido sin lugar a dudas, estando de ese modo basado en la confianza o fiducia en el emisor, de ahí el origen de la definición de dinero fiduciario. Este reconocimiento es básico para que pueda ser utilizado en si mismo como unidad de cuenta y como deposito de valor.
Consumo, inversión y PIB
El consumo se produce cuando los bienes demandados por el consumidor son adquiridos por éste. Con el aumento de la demanda de bienes y servicios, las empresas aumentan también su capacidad de producción y disponibilidad de nuevos servicios.
El beneficio obtenido aumenta la riqueza, y ésta es redistribuida cuando es gravada con los impuestos y por los propios costes de producción, mediante salarios, servicios, y la adquisición de equipamientos y componentes necesarios para la fabricación de productos y la prestación de servicios.
Desde un punto de vista realmente simple, los beneficios de las empresas, junto con los salarios de quienes trabajan en ellas y en la administración pública, representan la renta disponible de los consumidores, quienes van a decidir entre gastar, ahorrar o invertir sus excedentes monetarios, es decir, el dinero que no necesitan para vivir.
Conforme aumentan las rentas disponibles existe un mayor desarrollo del consumo y la inversión, ésta última destinada a obtener a su vez nuevos beneficios futuros, con lo que añade un efecto multiplicador que puede producir aún más demanda de bienes y servicios, produciendo una fase expansiva en la economía de una región.
Por el contrario, si la renta disponible disminuye, como consecuencia de la inflación producida por una etapa de auge económico, y por otros factores determinantes como el aumento del desempleo, de los tipos de interés, disminución de la oferta crediticia, excesos de stock, etc, el mercado comienza a ralentizarse, dando paso a una fase recesiva.
Producto interior bruto y Renta Familiar/Personal Disponible
El PIB es un indicador de la actividad económica de una zona o región determinada, que mide el valor de la producción total de bienes y servicios, dentro de un país, durante un periodo determinado, normalmente un año.
La cifra que se obtiene de su calculo suele determinar si el país o la región sobre la que se ha calculado se encuentra en una fase de crecimiento o de recesión económica.
El PIB per cápita, o renta per capita, se obtiene dividiendo el PIB entre el número de habitantes de un país.
La RPN es la suma real de la que disponen los ciudadanos para ahorrar o consumir, una vez deducidos los impuestos directos.
La Inflación
La inflación es el indice con el que se muestra la subida continuada de los precios de los bienes y servicios, y entre sus consecuencias tiene el efecto de depreciar la moneda de un país o una región, debido a que son necesarias más unidades de dicha moneda para adquirir el mismo producto o servicio.
También, afecta directamente al ahorro, por cuanto debemos gastar más dinero para adquirir lo mismo, y significativamente a la inversión, debido a que la exigencia de rentabilidad es mayor para compensar sus efectos, y con el aumento de ésta exigencia también es mayor la probabilidad de que dicha inversión no llegue a producirse.
Según su magnitud, puede ser calificada como: Latente (<3%), Declarada (<6%), Rápida (>7%) e Hiperinflación (>100%).
Conclusiones
La economía viene sufriendo variaciones importantes a lo largo de la historia, hecho que debe impulsar al ciudadano a adquirir el mayor número de conocimientos, especialmente cuando una parte importante de su actividad económica se va a destinar principalmente a adquirir un inmueble para utilizar como vivienda. Más aún puede ser incluso decisiva cuando pretende aumentar su patrimonio y realizar inversiones.
La teoría de ciclos económicos nos muestra las fases en las que se puede dividir el ciclo económico, analizando las causas que con mayor probabilidad provocarán los cambios de tendencia que activarán el inicio de cada una de ellas.
Es muy importante conocer el significado real de la palabra dinero, así como los mecanismos por los que discurre y las fuerzas que tratan de controlar los vaivenes de un sistema económico que, aún con riesgos y desequilibrios, ha logrado generar como ningún otro los mayores niveles de riqueza de la historia.
La inflación es uno de los peores padecimientos que puede sufrir la economía de una zona o región, y aunque sus causas son inherentes en muchos casos al propio funcionamiento del sistema, es necesario que se conozcan sus efectos, de manera que sea posible entender de que forma pueden llegar a afectar a la situación real de la economía y a nuestros intereses.
Junto con los precios, la renta disponible y otros factores, el comportamiento del consumo y la inversión indica también el estado general de la economía, si está se encuentra en una fase expansiva o por el contrario, y tras un periodo de auge, es posible que se inicie una ralentización más o menos pronunciada de la misma.
El objetivo de esta publicación es generar en el lector un claro interés por aumentar sus conocimientos sobre economía, su historia, características, y los motivos y causas que provocan cambios en su estado.
Conocer el funcionamiento de la economía es fundamental, junto con los buenos consejos transmitidos por profesionales y expertos, para tomar las decisiones económicas más importantes. Por el contrario, desconocer los mecanismos básicos en los que se sustenta el sistema, obviar los riesgos, o actuar en base a mitos o modas, puede ser muy perjudicial para su salud financiera.
Importancia de la formación
Uno de los fenómenos más llamativos post-crisis ha sido, con toda lógica, el interés general por buscar una explicación teórica a los sucesos que han llevado, en los últimos años de la primera década del siglo XXI, a las economías del primer mundo al borde del colapso.
Evidentemente, y tal y como se ha podido comprobar estudiando los periodos de crisis precedentes, el sistema económico es bastante más complejo de lo que se puede ni tan siquiera intentar resumir en unas lineas, aunque existen multitud de publicaciones, bibliografía, y medios con los que comprobar y ampliar las nociones más básicas.
La adquisición de amplios conocimientos sobre el funcionamiento de la economía es fundamental antes de iniciar proyectos de inversión:
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•Si estos son tan populares como la compra o venta de un inmueble, debido a las importantes repercusiones, positivas o negativas, que ésta decisión puede acarrear en el futuro.
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•Si se trata de participar en cualquier tipo de mercado con una orientación supuestamente más profesional, y a los que cada vez llegan más ciudadanos, como los de renta variable o fija, o incluso las llamadas inversiones alternativas como los hedge funds, productos inmobiliarios, etc.
Además de contar con el asesoramiento financiero del sector profesional, la formación individual puede ser clave, al menos para intentar minimizar riesgos y delimitar conflictos de interés, de manera que estos conocimientos nos permitan entender las características más importantes del sector económico en el que nos gustaría participar.
Introducción a Economía e inversión
Conocer las normas básicas de funcionamiento de la economía, y los factores que coinciden en influir significativamente en cada etapa económica, es fundamental para participar en el mercado con criterios que nos permitan, por un lado evitar los riesgos inherentes de cada sector, y por otro paliar los daños que puedan producirse, como consecuencia de cambios que serán inevitables.
Gracias a la economía es posible desarrollar los procesos de producción, distribución y uso de los bienes, y servicios, que están destinados a cubrir las necesidades de las ciudadanos:
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•De consumo, cuando están destinados a satisfacer una necesidad inmediata.
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•De inversión, cuando lo son para obtener rendimientos con los que adquirir otros bienes y servicios en el futuro.
Existen innumerables estudios que analizan las fluctuaciones del crecimiento económico, y que ofrecen un acercamiento a sus causas y efectos, tanto de los periodos de expansión como de las fases en las que éste crecimiento deja de producirse e inicia una etapa de contracción.
La utilidad más de destacada de tales exposiciones es la de permitir que los ciudadanos dispongan de recursos, al menos teóricos, que les ayuden a comprender el comportamiento dinámico de la economía, no para prever lo que la mayoría jamás podrá adivinar.
Sin embargo, es posible que mediante el conocimiento de los principales eventos de la historia de la economía, se evite la aceptación a ciegas de mitos y afirmaciones que, en algunos casos, nos conducirían a excedernos en el riesgo asumido por nuestras propias decisiones.
Recuerde que en RegenteHomes no realizamos labores de asesoramiento legal, técnico o financiero. Nuestro ámbito de actuación se limita a la comercialización de bienes inmuebles, y a la prestación de los servicios RegenteHomes Options. Los conceptos mencionamos en el conjunto de websites suelen formar parte de la realidad del mercado, y sobre los mismos damos exclusivamente nuestra opinión. Los textos y comentarios publicados no deben entenderse como recomendaciones de venta, compra, inversión, arrendamiento o alquiler, pudiendo ser diferentes a las adecuadas para cada persona física o jurídica. Participar de cualquier modo en el mercado inmobiliario implica riesgos, incluyendo, pero no limitados a, importantes variaciones en el precio de los inmuebles, dificultad para vender o arrendar los mismos, y otros derivados de cambios en la economía local, nacional o internacional. En RegenteHomes siempre le recomendaremos consultar a abogados, economistas, y profesionales especializados en su ámbito de participación en el mercado inmobiliario y mercados financieros.
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